Von der Idee bis zur Förderung

Der Wegweiser für Mutige Der Wegweiser für Mutige 12 NRW.BANK NRW.BANK 13 Welche Eigenschaften sind für die Gründung eines erfolgreichen Start-ups wichtig? Gründer sollten Selbstsicherheit und Ausdauer mitbringen. Denn gerade in der Anfangsphase müssen sie sowohl Banken als auch Kunden von sich und ihrem Unternehmen überzeugen. Bei der Planung zahlt sich vor allem Gewissen­ haftigkeit aus. Wagt man den Schritt in die Selbstständigkeit, bringt das auch immer wirtschaftliche Risiken mit sich, daher sind Risikobereitschaft und eine realistische Bewertung unerlässlich. Was können Gründer tun, um die Chance auf eine Kreditzusage zu verbessern? Ein überzeugendes Gründungskonzept ist ein wesentlicher Faktor für eine erfolgreiche Finanzierung. In ihrem Businessplan stellen Gründer sich selbst und ihr Vorhaben dar. Dabei sollten sie ihre Stärken hervorheben und zeigen, wodurch sich ihr Unternehmen von anderen Marktteilnehmern abhebt. Bei der Erstellung ihres Businessplans können Gründer Beratungsangebote in Anspruch nehmen. Hierbei unterstützen beispielsweise die NRW.BANK und ihre Netzwerkpartner und geben wertvolle Tipps für das Gespräch mit der Hausbank. Kann der Gründer mit seinem Businessplan und seiner Person diese von einer Finanzierung überzeugen, ist der Grundstein für den Start in die Selbstständig­ keit gelegt. KURZGESPRÄCH Schritt für Schritt zum eigenen Unternehmen Laura Kleine-Wilke Förderberaterin der NRW.BANK Bei überzeugenden Unternehmens­ konzepten können private Kapital­ geber die Eigenkapitalbasis stärken und das Rating und damit die Finan­ zierungsbereitschaft der Hausbank verbessern. Bei Gründungen mit über- durchschnittlichen Ertragsaussichten bietet sich auch der Kontakt zu Kapitalbeteiligungsgesellschaften a n. Brauche ich Sicherheiten? Ja, die Hausbank verlangt Sicher­ heiten, weil sie für die Rückzahlung der Kredite und der angefallenen Zinsen einsteht. Das gilt auch für Förderkredite, für die die Hausbank gegenüber der Förderbank haftet. Als Sicherheiten eignen sich Fest- gelder, Sparguthaben und Spar­ briefe, und zwar in voller Höhe ihrer Werte. Festverzinsliche Wertpapiere und Aktien werden hingegen nur mit einem bestimmten Prozentsatz ihres Kurswertes angesetzt. Und wenn die Sicherheiten nicht ausreichen? Reichen die Sicherheiten nicht aus, bedeutet das für die Hausbank ein höheres Risiko. Damit aber gute Ideen nicht an mangelnden Sicher­ heiten scheitern, stellt die Förder­ bank die Hausbank bei einigen Förderprogrammen von einem Teil des Risikos frei. Alternativ vergibt die Bürgschaftsbank NRW Ausfallbürgschaften gegenüber Hausbanken. Durch diese soge­ nannte Risikoentlastung können Weitere Sicherheiten sind: Bausparverträge (mit dem gesparten Guthaben plus Zinsen) Grundschulden (Hypotheken) Bürgschaften Garantien durch Dritte oder eine Bürg­ schaftsbank Gute kaufmännische und fachliche Qualifikation, geordnete finanzielle Verhältnisse, ein Vorhaben, das Erfolg verspricht – und doch reichte es mangels Sicher- heiten nicht für ein Darlehen bei der Hausbank. So erging es Johannes Bongartz, der als Franchisenehmer einer Feinkostkette in die Selbstständigkeit starten wollte. Erst mithilfe der Bürgschaftsbank NRW konnte er seinen Traum wahr machen. Herr Bongartz, wann und wie kam Ihnen die Idee zu gründen? Ich habe lange Zeit als Store Manager für Oil & Vinegar gearbeitet. Der Gedanke an eine Selbstständigkeit als Franchisenehmer kam mir früh – aber es fehlte mir an Kapital und an Sicherheiten. Mit der Neueröffnung eines Stores in Bochum wollte ich es dann wagen. Wie sind Sie vorgegangen? Ein Kollege machte mich auf die Fördermöglichkeiten durch die NRW.BANK und die Bürgschaftsbank NRW auf­ merksam. Der Kontakt erfolgte dann über meine Hausbank. Welche Hürden galt es zu überwinden? Sowohl meine Hausbank als auch die NRW.BANK standen meinem Vorhaben positiv gegenüber. Beide waren grund- sätzlich bereit, mir Kredite zur Gründung zu gewähren. Allerdings fehlte es an den nötigen Sicherheiten. Wie haben Sie das Problem der fehlenden Sicherheiten gelöst? Bei meiner Suche nach Lösungen stieß ich auf die Bürgschaftsbank NRW, die die fehlende Sicherheit der Hausbank gegenüber zur Verfügung stellt. Die Zusammen­ arbeit mit der Bürgschaftsbank NRW verlief sehr ver­ trauensvoll. Ein Mitarbeiter hat mein Vorhaben zügig geprüft und signalisiert, dass die Bürgschaftsbank bereit wäre, mit mir und für mich ins wirtschaftliche Risiko zu gehen. Gemeinsam mit meiner Hausbank-Kunden­ beraterin half er zunächst dabei, meinen Businessplan zu optimieren. Es war gut, starke Partner an der Seite zu haben, die den Glauben an meinen Erfolg teilten. Wie ging es nach dem Businessplan weiter? Das Zahlenwerk war realistisch, die Planung für mehrere Jahre stand auf festen Füßen. Also bürgte die Bürg­ schaftsbank NRW für zwei Hausbankkredite und einen Gründungskredit der NRW.BANK. Damit war der Weg frei und ich konnte mit meinem Shop starten. Das ist nun etwa zwei Jahre her. Wie laufen die Geschäfte? Zu uns kommen in der Woche etwa 50 Kunden am Tag. An Freitagen und Samstagen sind es gut dreimal so viele. Das Geschäft brummt und ich bin nach wie vor mit Euphorie dabei! Ohne die Bürgschaft hätte ich es nicht geschafft. Gründungen finanziert werden, die zwar ein überzeugendes Gründungskonzept vorweisen, jedoch sonst wegen unzureichender Sicherheiten an der Finanzierung scheitern würden. Was ist, wenn die Hausbank den Finanzierungswunsch ablehnt? Fragen Sie unbedingt nach den Gründen! Liegt der Grund in nicht ausreichenden Sicherheiten, können Haftungsfreistellungen oder öffent- liche Bürgschaften helfen. Ist die Ablehnung durch ein unzurei­ chendes Rating Ihres Vorhabens begründet, ist in der Regel eine kritische Prüfung des Geschäfts- modells notwendig. Oft ist es auch sinnvoll, mit mehreren Kreditinsti­ tuten zu verhandeln. Prüfen Sie auch, ob Sie Ihre Eigenkapitalbasis stärken können, zum Beispiel mithilfe von Familie, Freunden oder weiteren Geschäftspartnern. www.bb-nrw.de www.kbg-nrw.de Johannes Bongartz konnte seinen Traum von der Selbstständigkeit mithilfe der Bürgschaftsbank verwirklichen. „Die Bonität eines Unternehmens und die Sicherheiten, die es stellen kann, sind die dominierenden Faktoren bei einer Kredit­ vergabe durch Banken und Sparkassen. Die Bürgschaftsbank NRW geht für den und mit dem Unternehmer ins wirtschaftliche Risiko, damit Erfolg versprechende Investitionen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern. Dazu übernimmt sie Ausfall­ bürgschaften für Kredite an mittelständische Unternehmer und freiberuflich Tätige für betriebswirtschaftlich sinnvolle Projekte.“ Mehr unter: www.bb-nrw.de STELLUNGNAHME Ingo Otten Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen Bürgschaftsbank NRW Unterstützung bei fehlenden Sicherheiten